Ein schönes Lächeln und gesunde Zähne sind wichtig für das persönliche Wohlbefinden. Doch hochwertige Zahnbehandlungen, Kronen oder Implantate können schnell hohe Kosten verursachen. Eine Zahnzusatzversicherung kann helfen, den Eigenanteil beim Zahnarzt deutlich zu reduzieren. Erfahren Sie, welche Leistungen wichtig sind und worauf Sie vor dem Abschluss achten sollten.
Was ist eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung ist eine private Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie kann Kosten übernehmen, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht oder nur teilweise getragen werden.
Das betrifft insbesondere hochwertigen Zahnersatz, bestimmte Zahnbehandlungen und zusätzliche Vorsorgeleistungen.
Welche Leistungen tatsächlich versichert sind, hängt vom gewählten Tarif ab. Deshalb sollten Sie nicht nur auf den monatlichen Beitrag achten, sondern vor allem auf den Leistungsumfang.
Was zahlt die gesetzliche Krankenkasse beim Zahnarzt?
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt zahlreiche medizinisch notwendige zahnärztliche Behandlungen. Beim Zahnersatz gilt jedoch ein besonderes System.
Für Kronen, Brücken und Prothesen zahlt die Krankenkasse einen befundbezogenen Festzuschuss. Dieser orientiert sich an den Kosten der sogenannten Regelversorgung.
Die Zuschüsse betragen grundsätzlich:
- 60 % der Kosten der Regelversorgung ohne Bonus.
- 70 % bei nachgewiesener regelmäßiger Vorsorge über fünf Jahre.
- 75 % bei nachgewiesener regelmäßiger Vorsorge über zehn Jahre.
Wichtig: Diese Prozentsätze beziehen sich nicht automatisch auf die Gesamtrechnung eines hochwertigen Implantats oder einer anderen privat gewählten Versorgung.
Weitere Informationen finden Sie beim Bundesministerium für Gesundheit zur zahnärztlichen Behandlung.
Welche Leistungen sollte eine Zahnzusatzversicherung bieten?
Zahnersatz: Implantate, Kronen und Brücken
Hochwertiger Zahnersatz gehört zu den wichtigsten Gründen für den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung.
Je nach Tarif können beispielsweise Implantate, Keramikkronen, Brücken und Inlays abgesichert werden.
Bei Implantaten sollten Sie besonders darauf achten, ob auch ein notwendiger Knochenaufbau und bestimmte Material- und Laborkosten eingeschlossen sind.
Professionelle Zahnreinigung
Viele Tarife beteiligen sich an den Kosten einer professionellen Zahnreinigung.
Manche Versicherungen übernehmen diese Leistung bis zu einem festgelegten jährlichen Höchstbetrag, andere sehen abweichende Regelungen vor.
Prüfen Sie außerdem, ob Ihre gesetzliche Krankenkasse bereits einen Zuschuss zur Zahnreinigung anbietet.
Hochwertige Zahnfüllungen
Auch bei Füllungen können je nach Behandlung zusätzliche Kosten entstehen.
Eine Zahnzusatzversicherung kann bestimmte privat berechnete Leistungen, beispielsweise hochwertige Einlagefüllungen, teilweise oder vollständig im vereinbarten Umfang erstatten.
Wurzel- und Parodontosebehandlungen
Einige Tarife bieten zusätzliche Leistungen für Wurzelbehandlungen oder die Behandlung von Erkrankungen des Zahnhalteapparats.
Entscheidend ist, ob und unter welchen Voraussetzungen die gesetzliche Krankenkasse bereits leistet.
Wie viel kann eine Zahnzusatzversicherung sparen?
Ein vereinfachtes Beispiel zeigt, wie sich der Eigenanteil verändern kann.
Angenommen, eine Zahnbehandlung kostet insgesamt 3.000 Euro. Die gesetzliche Krankenkasse beteiligt sich in diesem Beispiel mit 600 Euro.
Ohne Zusatzversicherung müssten Sie 2.400 Euro selbst bezahlen.
Bei einem Tarif, der zusammen mit der gesetzlichen Krankenkasse 90 % der erstattungsfähigen Gesamtkosten übernimmt, ergibt sich folgende Rechnung:
- Gesamtkosten: 3.000 Euro
- Gesetzliche Krankenkasse: 600 Euro
- Zahnzusatzversicherung: 2.100 Euro
- Verbleibender Eigenanteil: 300 Euro
Sie würden in diesem Rechenbeispiel 2.100 Euro weniger selbst bezahlen.
Dies ist ausschließlich ein fiktives Rechenbeispiel, kein konkretes Versicherungsangebot. Voraussetzung sind vollständig erstattungsfähige Kosten und ein entsprechender Leistungsanspruch ohne weitere Begrenzungen.
Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit – was bedeutet das?
Einige Versicherer bieten Tarife ohne klassische Wartezeit an.
Das bedeutet jedoch nicht, dass sofort jede beliebige Behandlung vollständig erstattet wird.
Viele Versicherungen begrenzen ihre Leistungen in den ersten Vertragsjahren durch sogenannte Zahnstaffeln.
Außerdem sind bereits vor Vertragsabschluss angeratene oder begonnene Behandlungen häufig ausgeschlossen.
Wichtig: Wer bereits einen Heil- und Kostenplan erhalten hat, sollte vor einem Versicherungsabschluss unbedingt prüfen lassen, ob die geplante Behandlung überhaupt versicherbar ist.
Was kostet eine Zahnzusatzversicherung?
Die monatlichen Beiträge hängen unter anderem von Ihrem Alter, dem Zahnzustand, dem gewünschten Leistungsumfang und der Tarifgestaltung ab.
Auch die Frage, ob ein Tarif Alterungsrückstellungen bildet oder altersabhängige Beitragsstufen vorsieht, kann eine Rolle spielen.
Ein günstiger Beitrag allein sagt wenig über die Qualität des Versicherungsschutzes aus.
Wer beispielsweise großen Wert auf Implantate legt, sollte einen Tarif wählen, der gerade in diesem Bereich einen passenden Leistungsumfang bietet.
Weitere Informationen zu ergänzenden Absicherungen finden Sie in unserem Bereich Gesundheit und Pflege.
Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung kann insbesondere für gesetzlich Versicherte interessant sein, die Wert auf hochwertigen Zahnersatz legen und größere Eigenanteile vermeiden möchten.
Ob sie wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt jedoch von der individuellen Zahngesundheit, dem Beitrag und dem gewünschten Leistungsumfang ab.
Wer mit der gesetzlichen Regelversorgung zufrieden ist und ausreichende finanzielle Rücklagen besitzt, benötigt möglicherweise keine zusätzliche Versicherung.
Hilfreiche Informationen zu den Vor- und Nachteilen finden Sie auch bei der Verbraucherzentrale zur Zahnzusatzversicherung.
Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?
Vor dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollten Sie folgende Punkte vergleichen:
- Erstattungssätze für Zahnersatz und Implantate
- Anrechnung der gesetzlichen Krankenkassenleistungen
- Wartezeiten und Leistungsbegrenzungen
- Erstattungshöchstgrenzen in den ersten Jahren
- Leistungen für Zahnreinigung und Zahnbehandlungen
- Umgang mit fehlenden Zähnen und bestehenden Diagnosen
- Beitragsentwicklung und mögliche Beitragserhöhungen
Beantworten Sie Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß. Falsche oder unvollständige Angaben können Ihren Versicherungsschutz gefährden.
Einen Überblick über weitere Versicherungslösungen erhalten Sie unter Versicherungen bei Dein Fairsicherer.
Häufig gestellte Fragen zur Zahnzusatzversicherung
Kann ich eine Zahnzusatzversicherung abschließen, wenn bereits ein Zahn fehlt?
Das kann je nach Versicherer und Tarif möglich sein. Fehlende Zähne können jedoch zu Leistungsausschlüssen, Zuschlägen oder einer Ablehnung führen.
Übernimmt die Zahnzusatzversicherung Implantate?
Viele Tarife bieten Leistungen für Implantate. Entscheidend sind die vereinbarten Erstattungssätze, mögliche Begrenzungen und die medizinische Notwendigkeit.
Gibt es eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit?
Ja, entsprechende Tarife sind erhältlich. Dennoch können Zahnstaffeln und Ausschlüsse für bereits angeratene Behandlungen gelten.
Werden die Kosten für Zahnreinigung übernommen?
Zahlreiche Tarife beteiligen sich an professionellen Zahnreinigungen. Die Höhe und Häufigkeit der Erstattung unterscheiden sich.
Kann ich eine bereits geplante Zahnbehandlung nachträglich versichern?
Bei klassischen Tarifen sind bereits angeratene oder begonnene Behandlungen meist ausgeschlossen. Ausnahmen hängen von den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab.
Fazit: Mit der passenden Zahnzusatzversicherung besser vorsorgen
Eine Zahnzusatzversicherung kann helfen, hohe Eigenanteile für Zahnersatz und zusätzliche Zahnbehandlungen zu reduzieren.
Entscheidend ist nicht allein ein hoher beworbener Erstattungssatz, sondern das Zusammenspiel aus Leistungen, Ausschlüssen, Beiträgen und individuellen Bedürfnissen.
Lassen Sie sich unverbindlich beraten.
Mein Name ist Sezer Horozoglu, zertifizierter Fachberater für Rechtsschutz bei der ARAG Hauptgeschäftsstelle Köln.
Gerne unterstütze ich Sie auch bei Fragen rund um Ihre persönliche Zahnzusatzabsicherung – online oder persönlich in Köln.
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Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Versicherungs- oder medizinische Beratung. Für den tatsächlichen Versicherungsschutz sind ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen maßgeblich.